Reclamación de los Swaps
¿Qué son los Swaps?Los Swaps son un producto ofrecido en masa como una especie de seguro para cubrirse frente a subidas del Euribor o de otros índices como el IPC. En realidad, se trata de un derivado financiero, un instrumento complejo y arriesgado, no adecuado a personas o entidades sin los conocimientos y experiencia para comprenderlos.
¿Por qué reclamar los Swaps? Los clientes no recibieron en ningún momento una información transparente y clara en su comercialización, con ocasión de subidas coyunturales de tipos de interés e inflación desde 2006 aunque con mayor profusión desde 2007, iniciada la crisis de las suprime (agosto 2007). En particular se omitía o no explicaba en términos fácilmente comprensibles a no expertos del riesgo de pérdidas importantes si el índice (Euribor o IPC) no se comportaba de la forma esperada por la entidad.
¿Qué son los Swaps?
Son contratos de permuta financiera (derivados financieros complejos y arriesgados) ofrecidos masivamente por los bancos como una supuesta protección o “seguro” frente a las posibles subidas de tipos de interés (como el Euríbor) o de la inflación (IPC), cuando en realidad obligaban al cliente a asumir pérdidas millonarias si el índice variaba en sentido contrario al previsto.
¿Quién puede reclamar?
Cualquier particular, autónomo o pequeña empresa (pyme) que contratara un Swap sin poseer el perfil de inversor cualificado ni los conocimientos financieros avanzados requeridos para comprender su complejidad y sus riesgos ocultos.
¿Cuándo se puede iniciar el procedimiento?
La acción legal para solicitar la nulidad del contrato por vicio en el consentimiento o error esencial es imprescriptible, por lo que el proceso para adherirse a la reclamación judicial sigue totalmente abierto.
¿Dónde se tramita la reclamación?
El análisis inicial se coordina con expertos, conectando al afectado con el letrado especializado de tu provincia para estudiar las vías de reclamación judicial ante los juzgados mercantiles o de primera instancia competentes.
¿Por qué son abusivos o nulos y por qué confiar en DenunciasColectivas?
Porque los tribunales han dictaminado que las entidades bancarias cometieron un grave incumplimiento de los deberes de información y transparencia, omitiendo advertir en términos comprensibles el riesgo real de pérdidas desproporcionadas; además, en DenunciasColectivas llevamos en activo desde el año 2012 (más de 14 años de trayectoria), ofreciendo una dilatada experiencia, un alto porcentaje de éxito y los mejores ratios del sector frente a las prácticas abusivas de la banca.
¿Qué sentencias y normativas relevantes avalan la reclamación?
La doctrina consolidada del Tribunal Supremo sobre la nulidad de los contratos de permuta financiera (Swaps y CIMS) por error en el consentimiento, debido a la ausencia de simulaciones de escenarios adversos y a la comercialización negligente iniciada de forma masiva desde los años 2006 y 2007 (coincidiendo con el inicio de la crisis de las hipotecas subprime).
Los fallos judiciales que establecen que si el banco no informó con total claridad de los costes de cancelación anticipada y del riesgo de liquidaciones negativas, el contrato es nulo de pleno derecho.
¿Cómo se calcula la devolución y qué efectos tiene la nulidad?
Al declarar la nulidad judicial del Swap por error en el consentimiento, se produce la restitución recíproca de las prestaciones: el banco debe devolver todas las liquidaciones negativas cobradas al cliente durante la vida del producto (junto con los intereses legales), y el cliente devolverá las cantidades positivas que, en su caso, hubiera percibido de la entidad.
¿Cuánto dinero se puede recuperar?
Permite recuperar la totalidad del dinero pagado en concepto de liquidaciones negativas, lo que en muchos casos asciende a decenas o cientos de miles de euros dependiendo del nominal del contrato y de la evolución drástica de los tipos de interés.
¿Qué pasa si mi empresa o negocio ya cerró o el contrato ya finalizó?
Se puede reclamar exactamente igual. El hecho de que el Swap haya vencido o que la sociedad haya atravesado dificultades no extingue el derecho a reclamar judicialmente la devolución de las cantidades detraídas indebidamente.
¿Con qué documentación se realiza el estudio de viabilidad?
Es necesario aportar el contrato original del Swap, las condiciones particulares, los folletos informativos entregados y los extractos bancarios o liquidaciones periódicas donde se reflejen los cobros y pagos de la permuta financiera.
¿Cuál es el siguiente paso para apuntarse?
Rellenar el formulario de registro en DenunciasColectivas.com para que nuestros expertos analicen gratis y sin compromiso tu contrato, evalúen la viabilidad de la nulidad por falta de transparencia y te pongan en contacto con el abogado especializado de tu provincia.